搶灘新風口!銀行積極布局AIGC
近期,上市銀行2023年半年報財務報告陸續(xù)披露。截至8月28日,已經披露半年報的25家銀行中,24家銀行的歸母凈利潤增速實現正增長,僅有一家銀行暫時“掉隊”。
值得注意的是,一些銀行在其報告中的 “數字化”、“智能化”板塊提及布局生成式AI,或是表示緊跟前沿科技,加緊研究人工智能在相關場景的應用。
01
銀行積極布局AIGC
今年以來,隨著Chat GDP的火爆,生成式人工智能(AIGC、生成式AI)技術越來越備受金融行業(yè)的重視,銀行業(yè)也正積極試水生成式AI在行業(yè)內各領域和場景下的應用。
4月11日,百信銀行正式推出業(yè)內首個3D數字營業(yè)廳——“零度空間”。區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的服務交互模式,“零度空間”基于AIGC技術創(chuàng)新而生。從百信銀行APP首頁進入“零度空間”,客戶可以定制個性化、多模態(tài)的數字分身,實現與數字員工AIYA交流互動。
在7月12日召開的財富合作伙伴論壇上,招商銀行行長王良透露,“當前,招行正在加快大語言模型、AIGC、機器學習等AI技術的研究和應用,力促‘人+數字化’服務再上新臺階。”
中信銀行在其2023年半年報中表示,要不斷強化金融科技創(chuàng)新,深度應用 AIGC技術,推出 3D 數字營業(yè)廳“零度空間”。
寧波銀行也在其半年報中表示,該行依托大數據分析平臺,結合關聯(lián)圖譜、生成式AI等新技術,持續(xù)擴展風控覆蓋面,提高風險識別、判斷和分析效率。
梳理來看,銀行業(yè)應用生成式AI主要遵循兩大類價值創(chuàng)造邏輯:一是替代人,接受大量重復性、簡單基礎的任務,以釋放運營類人力資源;
二是賦能人,利用生成式AI的“對話”和“創(chuàng)造”能力,以AI為助手放大關鍵節(jié)點“人”的產能,賦能“專業(yè)”內容形成和“基礎管理”環(huán)節(jié)。
波士頓咨詢公司董事總經理,全球合伙人譚彥表示,生成式AI的應用場景可以貫穿銀行全產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié):每個職能部門、每條業(yè)務線本質上都能找到生成式AI的應用場景。同時,有實踐表明規(guī)模化應用生成式AI有望為銀行業(yè)帶來可觀的降本增效收益。
02
銀行仍需系統(tǒng)性規(guī)劃
雖然銀行業(yè)應用生成式AI前景可期,但當前銀行業(yè)仍需系統(tǒng)性規(guī)劃。
一方面,生成式AI在銀行業(yè)規(guī);瘧玫穆涞厥且粋體系性工程,技術之外還需要業(yè)務與組織的轉型配合,包括人才培訓體系、人才晉升路徑和標準也都需要相應改變。
而當前市場通用的生成式AI模型具備普適、跨行業(yè)通用、模糊語言的特性,而這難以滿足銀行業(yè)對金融專業(yè)能力、精準性方面的高要求。
對于生成式AI的探索,銀行要有長遠的眼光,開展體系化的頂層規(guī)劃,并協(xié)同相關業(yè)務和科技部門,推動規(guī);瘧梅植铰涞亍
另一方面,銀行行業(yè)的數據具有特殊性,這決定了銀行在應用第三方技術時必須持謹慎態(tài)度。尤其是對于大型模型訓練所需的海量數據來源,銀行需要做好數據的篩選和閉環(huán)管理,確保數據的質量和隱私安全。
除此之外,人工智能快速發(fā)展所帶來的科技倫理問題,以及對大型模型計算的過度依賴所引發(fā)的信用風險等問題,都值得整個行業(yè)的廣泛關注。
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