互聯(lián)網(wǎng)資管整治加碼 將與網(wǎng)貸機構(gòu)備案
在互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)專項整治實施一年半后,近期,互金專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收工作的通知》(以下簡稱《通知》),明確禁止非金融機構(gòu)發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品,未經(jīng)許可依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品的行為,須立即停止,存量業(yè)務(wù)則最遲于2018年6月底前壓縮至零。
該《通知》還提到,未經(jīng)許可,依托互聯(lián)網(wǎng)以發(fā)行銷售各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品(包括但不限于定向委托計劃、定向融資計劃、理財計劃、資產(chǎn)管理計劃、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓)等方式公開募集資金的行為,應(yīng)當明確為非法金融活動,具體可能構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。
早在2016年10月,人民銀行等17個部委聯(lián)合印發(fā)了《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風險專項整治工作實施方案》(簡稱《實施方案》),要求采取“穿透式”監(jiān)管方法來清理整頓互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù),并確定三項整治重點:一是具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);二是未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì),跨界開展金融活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);三是具有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì),綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
前述《通知》提到,根據(jù)專項整治總體進度安排,下一階段將進入驗收及總結(jié)階段,驗收階段工作從2018年4月至2018年6月底。并表示“驗收是本領(lǐng)域?qū)m椪喂ぷ鞯年P(guān)鍵環(huán)節(jié)”,要求各省整治辦高度重視。
一位關(guān)注互金領(lǐng)域的律師對騰訊《一線》表示,此次《通知》的相關(guān)要求在此前《整治方案》里已經(jīng)有所體現(xiàn),只是這次措辭更為嚴厲,例如明確未經(jīng)許可依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)的行為,須立即停止;以及明確了“定向委托投資”、“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”等常見業(yè)務(wù)模式屬于非法金融活動的相關(guān)表述等。
此外,在該律師看來,《通知》還將互聯(lián)網(wǎng)資管整頓與網(wǎng)貸機構(gòu)備案掛鉤,這對于金交所和P2P合作的模式會產(chǎn)生非常大的沖擊,雖然P2P和金交所合作模式此前已經(jīng)被封殺,但是就他所知,有些平臺仍在進行這樣的業(yè)務(wù)。
《通知》提到,對于網(wǎng)貸機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離、分立為不同實體的,應(yīng)當將分立后的實體視為原網(wǎng)貸機構(gòu)的組成部分,一并進行驗收,承接互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的實體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前,不得對相關(guān)網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案登記。
該《通知》還要求,各地應(yīng)加強擬備案網(wǎng)貸機構(gòu)的股東資質(zhì)審核,對于存量違法違規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理機構(gòu),不得對其實際控制人或股東投資設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)予以備案登記。這對于處在備案前夕的網(wǎng)貸行業(yè)而言,猶如當頭一棒。
網(wǎng)貸天眼一位分析人士對騰訊《一線》表示,新規(guī)將互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)整頓和網(wǎng)貸平臺備案掛鉤,對業(yè)務(wù)量較大的既包含網(wǎng)貸業(yè)務(wù),又包含互金資管業(yè)務(wù)的平臺沖擊較大。個別業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)百億、甚至上千億的網(wǎng)貸平臺目前仍然是全部理財計劃類產(chǎn)品,如果要按通知要求在6月底前將違規(guī)業(yè)務(wù)壓縮至零,恐怕是一項難以完成的任務(wù)。
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