針對(duì)疫情期間詐騙頻出和金融犯罪激增的情況，超過一半的金融機(jī)構(gòu)將計(jì)劃或已經(jīng)在其反洗錢合規(guī)流程中部署人工智能。

中國北京，2021年8月13日——三分之一的金融機(jī)構(gòu)正在加速采用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）進(jìn)行反洗錢（AML）技術(shù)來應(yīng)對(duì)疫情。與此同時(shí)，另有39％的合規(guī)專業(yè)人士表示，雖然受到疫情的干擾，但金融機(jī)構(gòu)對(duì)人工智能／機(jī)器學(xué)習(xí)（AI／ML）的需求有增無減。SAS、畢馬威（KPMG）和公認(rèn)反洗錢師協(xié)會(huì)（ACAMS）在一項(xiàng)新的反洗錢技術(shù)研究中探討了這些行業(yè)趨勢和其他內(nèi)容。

在《逆境中的加速：反洗錢合規(guī)中人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用狀況》報(bào)告和一個(gè)補(bǔ)充調(diào)查數(shù)據(jù)儀表盤中，參考研究了全球850多名ACAMS會(huì)員提供的洞見。根據(jù)ACAMS的調(diào)查，這些會(huì)員的雇主企業(yè)預(yù)估每年全球國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的2％至5％，即8000億至2萬億美元，應(yīng)用于技術(shù)監(jiān)測洗錢。

為了滿足合規(guī)專業(yè)人員簡化反洗錢合規(guī)流程的需求，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)儼然已成為合規(guī)專業(yè)人員的關(guān)鍵技術(shù)，從而進(jìn)一步打擊金融犯罪和洗錢行為。其中超過一半（57％）的受訪者表示已經(jīng)在反洗錢合規(guī)流程中部署了人工智能／機(jī)器學(xué)習(xí)并開始試點(diǎn)人工智能解決方案，或者計(jì)劃在未來的12－18個(gè)月內(nèi)實(shí)施相關(guān)解決方案。

“世界各地監(jiān)管評(píng)判金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)作為越來越多地依據(jù)其提供的智能（信息）的有效性，所以66％的受訪者認(rèn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望其機(jī)構(gòu)利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)也就不足為奇了�！� ACAMS首席分析師兼內(nèi)容編輯總監(jiān) Kieran Beer表示：“盡管反金融犯罪領(lǐng)域的許多方——監(jiān)管者和金融機(jī)構(gòu)，正在加快步伐利用這些先進(jìn)的分析技術(shù)，但顯然大家都希望這些工具將產(chǎn)生真正有效的金融智能來抓捕壞人�！�

對(duì)于這個(gè)技術(shù)的應(yīng)用， 28％（資產(chǎn)超過10億美元）的大型金融機(jī)構(gòu)自稱是人工智能技術(shù)方面的創(chuàng)新者及快速采用者。令人鼓舞的是，16％的相對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)（估值低于10億美元的機(jī)構(gòu)）也認(rèn)為自己是人工智能應(yīng)用的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

KPMG美國金融犯罪和美國法證技術(shù)服務(wù)首席解決方案負(fù)責(zé)人Tom Keegan表示：“看到很大比例的小型金融機(jī)構(gòu)自稱是行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，這打破了小型金融機(jī)構(gòu)無法獲得先進(jìn)技術(shù)解決方案的神話。隨著不同規(guī)模的組織都受到同等程度的監(jiān)管審查，這些數(shù)字繼續(xù)上升會(huì)變得非常重要�！�

無論機(jī)構(gòu)規(guī)模如何，銀行在提高準(zhǔn)確性和生產(chǎn)力的同時(shí)，還要面對(duì)來自新冠疫情隨之帶來的挑戰(zhàn)。也許正是這種壓力促進(jìn)了該行業(yè)加速高級(jí)分析在反洗錢的應(yīng)用。據(jù)受訪者稱，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)采用的兩個(gè)主要驅(qū)動(dòng)因素是：

1．提高調(diào)查和監(jiān)管文件的質(zhì)量（40％）。

2．減少誤報(bào)及因其產(chǎn)生的運(yùn)營成本（38％）。

SAS金融犯罪與合規(guī)總監(jiān)David Stewart說：“疫情引發(fā)了消費(fèi)者行為的全新轉(zhuǎn)變讓許多金融機(jī)構(gòu)看到，靜態(tài)的、基于規(guī)則的監(jiān)控策略的準(zhǔn)確性或適應(yīng)性遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行為型決策系統(tǒng)。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)本質(zhì)上是動(dòng)態(tài)的，能夠智能地適應(yīng)市場變化和新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)并整合到現(xiàn)有的合規(guī)計(jì)劃中，將干擾降到最低。早期使用的客戶正在獲得顯著的效率，同時(shí)幫助客戶遵守不斷提高的監(jiān)管期望�！�

欲了解更多關(guān)于人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在反洗錢合規(guī)方面的采用情況，請(qǐng)查看反洗錢網(wǎng)絡(luò)研討會(huì)—真相揭秘：關(guān)于在打擊洗錢和金融犯罪中采用人工智能的全球洞察力。