陸金所控股正式向美國SEC遞交招股說明書,計(jì)劃在紐交所上市
靴子終于落地。
在經(jīng)歷多次上市傳聞之后,10月8日,中國平安孵化多年的金融科技“長子”——陸金所控股正式向美國SEC遞交招股說明書,計(jì)劃在紐交所上市。這也是繼螞蟻集團(tuán)、京東數(shù)科之后,今年國內(nèi)第三家選擇上市的金融科技獨(dú)角獸企業(yè)。
市場傳聞此次IPO將募集20億至30億美元,若數(shù)據(jù)屬實(shí),這將成為美股歷史上募資金額最高的金融科技IPO。
陸金所,全稱為上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司,于2011年9月在上海注冊(cè)成立,注冊(cè)資金8.37億元人民幣,是中國平安旗下成員之一,總部位于國際金融中心上海陸家嘴。
招股書顯示,陸金所收入連年增長,從2017年的278億元增長至2019年的478億元。通過陸金所平臺(tái)借款的人數(shù)、在貸余額、平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)、活躍投資者等關(guān)鍵指標(biāo)均呈現(xiàn)了逐年增長的態(tài)勢(shì),而客戶資產(chǎn)總規(guī)模在2017年至2019年呈下降趨勢(shì),但2020年上半年有小幅增長,達(dá)到3,747億元。
僅從數(shù)字來看,陸金所招股書呈現(xiàn)的結(jié)果表現(xiàn)是亮眼的,但在數(shù)據(jù)之外,以P2P業(yè)務(wù)起家的陸金所,在近年來國家嚴(yán)管P2P的背景下,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型效果如何更加值得關(guān)注。
2015年3月18日,中國平安宣布,陸金所的P2P業(yè)務(wù)與平安直通貸款業(yè)務(wù)、平安信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部整合為“平安普惠金融”業(yè)務(wù)集群。剝離P2P業(yè)務(wù)的陸金所成為一個(gè)金融理財(cái)信息咨詢平臺(tái),僅提供技術(shù)服務(wù)。雖然之后平安又把普惠金融業(yè)務(wù)出售給陸金所控股,但前者與后者始終獨(dú)立運(yùn)營。2019年8月,為配合國家監(jiān)管政策,關(guān)停P2P業(yè)務(wù)的陸金所徹底成為了一個(gè)技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。
作為中國平安孵化的金融科技公司,陸金所認(rèn)為自身走出了一條獨(dú)特的“重+輕”的信貸和資產(chǎn)管理之路。
“重”是指陸金所的目標(biāo)客戶一般是擁有金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)或有商業(yè)銀行信貸渠道的高質(zhì)量借款人。截至2020年6月30日,無擔(dān)保平均貸款規(guī)模為146,513元,有擔(dān)保平均貸款規(guī)模為422,398元。此外,在陸金所平臺(tái)上,75.4%的投資超過30萬元。
陸金所官網(wǎng)的會(huì)員等級(jí)介紹
“輕”是指陸金所以提供技術(shù)服務(wù)為主,截至2020年6月30日,貸款資金中99.3%來自第三方,理財(cái)產(chǎn)品100%來自第三方機(jī)構(gòu)。截至今年6月30日,公司承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口僅為2.8%,零售信貸業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要由合作伙伴承擔(dān)。
在招股書中,陸金所將自己的競爭對(duì)手定義為螞蟻集團(tuán)和騰訊理財(cái)通等大型互聯(lián)網(wǎng)公司支持的純線上技術(shù)金融平臺(tái),和銀行等專注于零售貸款或財(cái)富管理的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。
陸金所認(rèn)為,無論是貸款還是定制化投資咨詢服務(wù),傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資產(chǎn)門檻要求較高,且傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的技術(shù)和數(shù)據(jù)能力進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)分析。
而螞蟻集團(tuán)、騰訊理財(cái)通等在線TechFin平臺(tái)缺少相應(yīng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)信息,更多地依賴社會(huì)行為數(shù)據(jù)而不是金融數(shù)據(jù)進(jìn)行信貸決策,缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力,因此只能關(guān)注期限較短、規(guī)模較小的貸款。在投資方面,TechFin平臺(tái)僅提供了面對(duì)“小白”的大眾理財(cái)產(chǎn)品,無法滿足高凈值人群的需求。
在此次招股書中,陸金所表示,此次募資金額將用于技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)研發(fā)、技術(shù)投資或收購等方面,借以強(qiáng)化企業(yè)科技賦能的定位。
通過技術(shù)服務(wù)平臺(tái)撮合“高價(jià)值個(gè)人投資者或借款人”與“理財(cái)產(chǎn)品提供商或資金出借方”的成交,這是陸金所在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和螞蟻集團(tuán)、騰訊理財(cái)通等TechFin平臺(tái)雙重壓力下的發(fā)展之路,也是“重+輕”模式的本質(zhì)。
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