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水滴籌、輕松籌死磕健康保

2020-12-23 10:04
劉曠
關(guān)注

水滴籌、輕松籌死磕健康保

配圖來自Canva可畫

2020年接近尾聲之際,互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)出爐,強監(jiān)管下不合格者被淘汰,行業(yè)進入強者越強階段。

12月14日,銀保監(jiān)會下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(下稱《辦法》),將于2021年2月1日起正式施行。《辦法》規(guī)定,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險機構(gòu)開展,其他機構(gòu)和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

這也意味著,互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)里中小玩家將會加速離場,而擁有保險牌照資質(zhì)的水滴籌和輕松籌,旗下的保險業(yè)務(wù)也將迎來新的對壘局面。

健康險大躍進

健康的重要性不言而喻。

滿足吃得飽、穿得暖需求之后,人們的生存訴求轉(zhuǎn)向身體健康,不過各種疾病防不勝防,窮苦人家一人重疾拖累三代,中產(chǎn)人群也又會因高額醫(yī)療費揭不開鍋,高賠付的健康險也就成為人們未雨綢繆的選擇。

人們健康的意識不斷提升,健康險增速不減,實現(xiàn)了規(guī)模上的大躍進。2020年,1至9月,健康險保費6666億元,同比增長17.4%,增速不僅遠超行業(yè)保費平均增速,還大幅超過壽險、萬能險及意外險增速。

其實,健康險如此受歡迎的原因很簡單,用戶需求大、政策利好、下沉市場空間廣闊。

人們對健康的追求,從隱形剛需變成了顯性剛需,并且范圍不斷擴大。從小的細節(jié)來看,健身器材、保健品、生發(fā)劑等關(guān)乎健康的產(chǎn)品被賣爆;從大的現(xiàn)象來看,在線醫(yī)療行業(yè)發(fā)展如火如荼、BAT巨頭潛心耕耘大健康產(chǎn)業(yè),種種跡象表明基于人們需求爆發(fā),大健康產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進入高速發(fā)展階段。

健康險實現(xiàn)高增長的另一原因是,近年來健康保險概念從一二線城市延伸至三四線乃至農(nóng)村市場,而五環(huán)外的用戶量比一二線城市用戶量多得多,激活下沉市場也就激活了新增長空間。

天時地利人和,國內(nèi)最大的兩家大病籌款平臺水滴籌和輕松籌,重點發(fā)力健康保險市場。不同的玩家同一目標不同打法,以至于勝負難分,戰(zhàn)火連綿至今。

輕松籌抓科技

眾所周知,輕松籌通過“大病眾籌”起家,積累了龐大的流量池之后,圍繞健康保障業(yè)務(wù)推出輕松互助、輕松保嚴選等產(chǎn)品。其中,輕松籌、輕松互助幾乎相當于慈善性質(zhì)機構(gòu),因此輕松保嚴選成為輕松籌“唯一”的盈利渠道。

重要的是,輕松保嚴選通過科技手段,在嚴選產(chǎn)品、嚴選合作伙伴,保證推薦產(chǎn)品和用戶高度匹配以及在服務(wù)上也下了苦功夫,發(fā)展勢頭強勁。

一方面,輕松保嚴選依托輕松籌母平臺獲取海量用戶數(shù)據(jù),描繪用戶病情數(shù)據(jù)畫像,分析用戶高保障需求,提供相對應(yīng)的保險產(chǎn)品或者研發(fā)市場所需的保險產(chǎn)品。

保險“低價買入、高價賠付”的特殊性決定了它標準的復(fù)雜度,而條條框框的賠付標準對于保險小白來說很難分辨、篩選適合自己的健康險產(chǎn)品。因此,輕松保嚴選基于用戶健康情況去提供“定制”產(chǎn)品,很容易獲得80、90后年輕用戶青睞。

輕松保嚴選數(shù)據(jù)顯示:在輕松保嚴選的投保用戶中,90年之后出生的用戶高達52.5%,且增速十分迅猛。

另一方面,輕松保嚴選基于智能技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化保險購買流程,解決了信任問題,提高了賠付效率,保證提高用戶權(quán)益。

關(guān)鍵是,在選擇合作伙伴方面,輕松保嚴選以大品牌高保障為前提,在口碑、保費、產(chǎn)品等層面立門檻,只選擇優(yōu)質(zhì)的保險公司合作。據(jù)悉,輕松保已與眾惠相互、平安保險、眾安保險、陽光保險等保險公司進行合作,推出了“輕松!け娀葜丶仓辟r2020版、惠享e生·百萬醫(yī)療等產(chǎn)品。

輕松保嚴選利用科技“精選、嚴選”的態(tài)度很快讓其在保險行業(yè)站穩(wěn)腳跟,近4年時間輕松保用戶突破5000萬。

只是,相比傳統(tǒng)保險企業(yè)以及微保、螞蟻保險等有互聯(lián)網(wǎng)巨頭支持的互聯(lián)網(wǎng)保險,輕松保嚴選規(guī)模、用戶仍是小巫見大巫,甚至“老對手”水滴籌保險也迎頭趕上,所以說輕松保嚴選的“護城河”并不牢靠。

水滴籌拼資源

今年下半年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的熱點新聞,莫過于水滴公司的融資事件。

近期,水滴保險拿下2020年全球互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域最高融資—2.3億美元D輪融資,引起關(guān)注。此輪融資由瑞士再保險集團和騰訊聯(lián)合領(lǐng)投,IDG資本、點亮全球基金等老股東跟投,而瑞士再保險集團超過160年歷史,目前市值約1600億元人民幣,是全球第二大“再保險”公司。

毫無疑問,有騰訊在背后支持,經(jīng)此一輪融資的水滴籌保險業(yè)務(wù)規(guī)模將進一步擴大,從靠流量生存的保險中介平臺變身互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)。

事實上,水滴籌做大保險業(yè)務(wù)的野心早已凸顯。一來,從入股互聯(lián)網(wǎng)保險公司安心財險,進而拿到保險牌照便可知。二來,和輕松籌一樣,水滴的業(yè)務(wù)分別是水滴籌、水滴互助、水滴保險商城,只能依靠保險實現(xiàn)精準變現(xiàn)。

發(fā)展使命驅(qū)使下,水滴保險斥巨資擴大產(chǎn)品陣營,進一步收割三、四線城市流量。今年初,全面升級了水滴百萬醫(yī)療險2020,并與國內(nèi)超過60家知名保險公司達成合作,推出超260余款高性價比優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品。

水滴保險商城數(shù)據(jù)顯示,截至2020年9月,平臺累計保障用戶數(shù)近1.4億,保障家庭數(shù)超7100萬,覆蓋國內(nèi)近94%的市縣,76%的用戶來自三線及三線以下城市,且90%的用戶通過水滴保險商城完成個人首次在線投保,復(fù)購意愿高達73%。

其實,水滴籌通過“大病眾籌”吸引來的用戶購買健康險的意識較強,所以水滴保險商城用戶多數(shù)來自于從水滴籌、水滴互助流量池轉(zhuǎn)化。但水滴籌和水滴保險商城綁定也有風險,此前水滴籌因“地推事件”遭到多方討伐,口碑一落千丈,影響了保險的銷量。

健康險江湖風云再起

疫情、火災(zāi)、地震、臺風,“災(zāi)難”一般的2020年即將結(jié)束,很多人感慨:2020年讓我學會了惜命。在此情境下,保險市場不再是“富人”的專屬,但如何選擇一個可靠的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺,依舊是消費者頭疼的問題。

原因在于,明星企業(yè)也頻遭投訴,宣傳“假、大、空”似乎成為保險江湖治不好的詬病。

此前,胡潤研究院按照近兩年來互聯(lián)網(wǎng)平臺在保險中介領(lǐng)域的市場實力和創(chuàng)新能力,評選出了中國10強互聯(lián)網(wǎng)保險中介服務(wù)平臺,微保、螞蟻保險和輕松保嚴選位列前三甲。

與此同時,在銀保監(jiān)會官網(wǎng)近期通報的保險經(jīng)紀公司侵害消費者權(quán)益案例中,京東數(shù)科旗下的津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀(水滴保險經(jīng)紀)、安心保險和輕松保經(jīng)紀赫然在列。而這些平臺被指涉嫌違反《保險法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。

健康險市場高速發(fā)展,哺育了水滴保險、輕松保嚴選等品牌的成長,但在保險市場信譽最為關(guān)鍵,如果不能讓消費者信任,水滴保險、輕松保嚴選等明星健康險品牌,又談何與流量巨大、資金充足、技術(shù)全面的微保、螞蟻保險競爭第一梯隊。

總而言之,同一路子出身的水滴保險、輕松保嚴選各有優(yōu)勢,且比上不足比下有余,現(xiàn)在又一同盯上了三四線市場,兩者必然會出現(xiàn)更大的搶資源摩擦,屆時健康險市場又將變天。

聲明: 本文由入駐維科號的作者撰寫,觀點僅代表作者本人,不代表OFweek立場。如有侵權(quán)或其他問題,請聯(lián)系舉報。

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