健康險(xiǎn)巨變:長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)圍,重疾險(xiǎn)修訂,醫(yī)療險(xiǎn)或?qū)⒂瓉?lái)大爆發(fā)
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)圍,試點(diǎn)全面鋪開(kāi)
15年前,還在復(fù)旦大學(xué)讀健康經(jīng)濟(jì)學(xué)博士的湯子歐,寫(xiě)了篇題為《上海市老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(LTCI)研究》的論文,主題是探討長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展的可能。
15年過(guò)去,現(xiàn)為好人生科技首席健康經(jīng)濟(jì)學(xué)家的湯子歐總算看到了多年前所暢想的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在我國(guó)的大規(guī)模實(shí)踐。
2020年5月6日,國(guó)家醫(yī)保局發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》,文件提出,將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)城市從原先的15個(gè)擴(kuò)展至29個(gè),而且政策還明確,要引入社會(huì)力量參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)。從監(jiān)管方的角度來(lái)看,這條政策是肯定了之前4年的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),并為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度定下了社商結(jié)合的發(fā)展基調(diào)。
長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀、疾病等原因造成身體、智力處于失能失智狀態(tài),需要專(zhuān)門(mén)的社會(huì)機(jī)構(gòu)或者居家的照護(hù)而產(chǎn)生的護(hù)理費(fèi)用給予補(bǔ)償?shù)慕】当kU(xiǎn);而長(zhǎng)期照護(hù)是指在持續(xù)一段時(shí)期內(nèi)給喪失活動(dòng)能力或從未有過(guò)某種程度活動(dòng)能力的人提供一系列健康護(hù)理、個(gè)人照料和社會(huì)服務(wù)項(xiàng)目。
目前,我國(guó)有護(hù)理需求(失能半失能)的人群已超過(guò)4000萬(wàn),隨著人口老齡化的到來(lái),這部分的人群到未來(lái)會(huì)增長(zhǎng)到1億人口的體量。這可能是全球其它市場(chǎng)都沒(méi)有面對(duì)過(guò)的一個(gè)問(wèn)題。
在中國(guó)聯(lián)通集團(tuán)醫(yī)療健康行業(yè)首席專(zhuān)家、大健康領(lǐng)域資深戰(zhàn)略專(zhuān)家劉芷辰看來(lái),長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)圍的政策邏輯是來(lái)源于醫(yī)?刭M(fèi)的動(dòng)機(jī)。
在醫(yī)保費(fèi)用支出中的構(gòu)成中,住院的醫(yī)療費(fèi)用支出占了大頭,如果能通過(guò)長(zhǎng)期照護(hù)、健康管理等方式管住這一部分的醫(yī)療費(fèi)用支出,將從源頭控制住醫(yī);鹬С龅目焖僭鲩L(zhǎng)勢(shì)頭,實(shí)現(xiàn)醫(yī)保結(jié)余。
在過(guò)去我們的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)政策下,人們?cè)诩膊≈暗慕】蹈深A(yù)和健康管理,醫(yī)保是不報(bào)銷(xiāo)的,只有等住院發(fā)展到大病了,醫(yī)保才會(huì)報(bào)銷(xiāo),既往的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)政策主要以住院報(bào)銷(xiāo)為主,也導(dǎo)致很大程度的醫(yī);鸬倪^(guò)度消費(fèi)。劉芷辰說(shuō):“伴隨著醫(yī);鸷凸残l(wèi)生基金、商業(yè)健康險(xiǎn)等多元化籌資和多層次保障體系的逐步構(gòu)建,圍繞著重點(diǎn)人群的畫(huà)像,進(jìn)行全生命周期的精細(xì)化分類(lèi)管理,這一定是未來(lái)的改革方向!
“將長(zhǎng)期照護(hù)視為一項(xiàng)重要的公共福利,這個(gè)定位至關(guān)重要!眲④瞥桨l(fā)現(xiàn),雖然日本是一個(gè)高度老齡化的社會(huì),但是很多獨(dú)居老人還是能夠得到很好的照護(hù)服務(wù),這跟他們相對(duì)成熟的服務(wù)體系和照護(hù)保險(xiǎn)支付制度有很大關(guān)系。
“目前來(lái)說(shuō),中國(guó)社會(huì)需要解決一個(gè)制度性問(wèn)題,就是養(yǎng)老照護(hù)的社會(huì)保險(xiǎn)支付的問(wèn)題!眲④瞥浇忉?zhuān)覈?guó)現(xiàn)行的五險(xiǎn)一金的社會(huì)保障體系里,是不包含針對(duì)老年人的長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度的,也就是說(shuō),老人只有生病了,才能通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)解決醫(yī)療支付的問(wèn)題。老人的日常生活開(kāi)支是通過(guò)養(yǎng)老金來(lái)進(jìn)行支付。但是如果老人是失能或半失能老人,又不能長(zhǎng)期住院治療,這時(shí)候龐大的照護(hù)費(fèi)用的支付就完全要依靠老人及家人的自費(fèi)來(lái)解決。
雖然我國(guó)部分試點(diǎn)城市已經(jīng)啟動(dòng)了長(zhǎng)期照護(hù)險(xiǎn)的試運(yùn)行,但是,籌資問(wèn)題一直沒(méi)有得到一個(gè)很好的解決。
“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,長(zhǎng)期照護(hù)險(xiǎn)其實(shí)是應(yīng)該通過(guò)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度來(lái)解決的,也就是說(shuō),其實(shí)應(yīng)該通過(guò)比如實(shí)行六險(xiǎn)一金,把長(zhǎng)期照護(hù)險(xiǎn)納入強(qiáng)制保險(xiǎn)的制度保障,要求大家都來(lái)提前儲(chǔ)蓄自己的養(yǎng)老照護(hù)保險(xiǎn),到了老年時(shí)再進(jìn)行消費(fèi)。這樣才能從根本上解決未來(lái)中國(guó)將會(huì)出現(xiàn)龐大的需要老年照護(hù)人群的支付問(wèn)題!
劉芷辰坦言,這里面還存在一些技術(shù)支撐的問(wèn)題,比如針對(duì)不同的老年人,其身體狀況可能是不同的,其照護(hù)險(xiǎn)的支付標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該根據(jù)老人的不同身體狀況進(jìn)行評(píng)估區(qū)別對(duì)待。此外,同一老人在不同的時(shí)期其身體狀態(tài)也是不斷變化的,需要定期進(jìn)行評(píng)估,以確定照護(hù)險(xiǎn)的支付標(biāo)準(zhǔn)。
“國(guó)家應(yīng)該在長(zhǎng)期照護(hù)險(xiǎn)的支付評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)方面統(tǒng)一設(shè)置評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。”劉芷辰認(rèn)為,我國(guó)在構(gòu)建長(zhǎng)期照護(hù)系統(tǒng)的體系化設(shè)計(jì)方面,無(wú)論是從財(cái)政制度、保險(xiǎn)制度、服務(wù)隊(duì)伍和質(zhì)量保障方面,都有很多亟待提升和加強(qiáng)之處。
長(zhǎng)期照護(hù)的市場(chǎng)如此龐大,在現(xiàn)在這樣的時(shí)間節(jié)點(diǎn)上去推動(dòng)大規(guī)模的實(shí)踐是必不可少的。但在這個(gè)過(guò)程之中,有兩個(gè)方面的問(wèn)題需要回答。
一方面是護(hù)理保險(xiǎn)的籌資方式到底怎么樣確定,就是說(shuō)我們?cè)诂F(xiàn)有的社會(huì)保險(xiǎn)里面加入一塊護(hù)理,還是通過(guò)其它的籌資方式,如通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)方式去籌資?這是一個(gè)方面的問(wèn)題;另一方面,一旦用戶出現(xiàn)了護(hù)理需求,那么不管是商保還是醫(yī)保作為保障方,它們的角色定位是更多的去給錢(qián),還是說(shuō)要去給服務(wù)?
在湯子歐看來(lái),在看到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)圍后,他其實(shí)是擔(dān)憂大于欣喜的!伴L(zhǎng)期以來(lái),第三方護(hù)理機(jī)構(gòu)在我國(guó)的發(fā)展是不充分的,若突然運(yùn)動(dòng)似的建起來(lái),質(zhì)量如何去保證?我們?cè)陂L(zhǎng)期照護(hù)的供給端資源其實(shí)是非常匱乏的! 湯子歐說(shuō)。
在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的先期試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)中,平安、泰康等企業(yè)都參與了其中,積累了一些經(jīng)驗(yàn)。在泰康養(yǎng)老健康險(xiǎn)系統(tǒng)部的張曉耀看來(lái),雖然目前一些試點(diǎn)的模式已經(jīng)做得有聲有色了,但存在著商業(yè)模式不清晰的問(wèn)題。
張曉耀舉了一些他所看到的例子:以某個(gè)長(zhǎng)護(hù)試點(diǎn)城市為例,當(dāng)?shù)卣慈祟^給第三方公司進(jìn)行結(jié)算。雖然人口基數(shù)確實(shí)比較大,總體上看上去錢(qián)也很多,但是如何保證這些錢(qián)能夠合理地用到它該用的地方,同時(shí)還要保持盈利,實(shí)際上是很難的,現(xiàn)在想做到盈虧平衡都很難,大部分都是虧損的。
“起碼前期是掙不到錢(qián)的,但是后期隨著模式的清晰和市場(chǎng)的更加規(guī)范,然后才有可能會(huì)略有盈余!睆垥砸f(shuō),隨著試點(diǎn)的擴(kuò)圍,監(jiān)管方的進(jìn)一步重視,未來(lái)長(zhǎng)護(hù)市場(chǎng)的機(jī)遇很大。
圖為先期15個(gè)試點(diǎn)城市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的支付情況,動(dòng)脈網(wǎng)整理
發(fā)表評(píng)論
請(qǐng)輸入評(píng)論內(nèi)容...
請(qǐng)輸入評(píng)論/評(píng)論長(zhǎng)度6~500個(gè)字
圖片新聞
-
金百澤科技亮相中國(guó)國(guó)際醫(yī)療器械博覽會(huì) | 盡顯醫(yī)療領(lǐng)域硬實(shí)力
-
進(jìn)階的新冠疫苗 又一個(gè)中國(guó)造
-
“AI醫(yī)療第一股”鷹瞳科技上市首日即破發(fā)
-
圓心科技登陸港股,“賣(mài)藥的生意”還好不好做?
-
十圖解讀2021年中國(guó)康復(fù)醫(yī)療行業(yè)現(xiàn)狀
-
醫(yī)藥流通數(shù)字化運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化飼養(yǎng)
-
科學(xué)家發(fā)現(xiàn)人體新器官:將有助于癌癥治療
-
李飛飛入選美國(guó)國(guó)家醫(yī)學(xué)院
最新活動(dòng)更多
-
11月19日立即報(bào)名>> 【線下論壇】華邦電子與恩智浦聯(lián)合技術(shù)論壇
-
11月29日立即預(yù)約>> 【上海線下】設(shè)計(jì),易如反掌—Creo 11發(fā)布巡展
-
即日-12.26火熱報(bào)名中>> OFweek2024中國(guó)智造CIO在線峰會(huì)
-
精彩回顧立即查看>> 2024(第五屆)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)大會(huì)暨展覽會(huì)
-
精彩回顧立即查看>> 全數(shù)會(huì)2024中國(guó)人形機(jī)器人技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展大會(huì)
-
精彩回顧立即查看>> OFweek 2024中國(guó)激光產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展峰會(huì)
-
10 BD新浪潮
- 1 南京殺出超級(jí)IPO:年入27億,華東第一
- 2 從巨額回購(gòu) 看石藥集團(tuán)的“三張”價(jià)值底牌
- 3 被華為刷屏的腦機(jī)接口芯片,有多前沿?
- 4 中國(guó)藥企出海的“PlanB”
- 5 星形膠質(zhì)細(xì)胞為阿爾茨海默病治療帶來(lái)可能
- 6 聯(lián)影醫(yī)療:貢獻(xiàn)超億元收入上演控制權(quán)迷局
- 7 慢下來(lái)的邁瑞醫(yī)療
- 8 石藥集團(tuán)的陽(yáng)謀
- 9 聯(lián)影醫(yī)療:原子公司變關(guān)聯(lián)方后或“藕斷絲連”
- 10 生物合成NMN獲突破,產(chǎn)量提升超100倍!
- 高級(jí)軟件工程師 廣東省/深圳市
- 自動(dòng)化高級(jí)工程師 廣東省/深圳市
- 光器件研發(fā)工程師 福建省/福州市
- 銷(xiāo)售總監(jiān)(光器件) 北京市/海淀區(qū)
- 激光器高級(jí)銷(xiāo)售經(jīng)理 上海市/虹口區(qū)
- 光器件物理工程師 北京市/海淀區(qū)
- 激光研發(fā)工程師 北京市/昌平區(qū)
- 技術(shù)專(zhuān)家 廣東省/江門(mén)市
- 封裝工程師 北京市/海淀區(qū)
- 結(jié)構(gòu)工程師 廣東省/深圳市