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健康險巨變:長護(hù)險擴(kuò)圍,重疾險修訂,醫(yī)療險或?qū)⒂瓉泶蟊l(fā)

健康險盈利需要精細(xì)化運營

對于創(chuàng)新健康險公司來說,在面臨的諸多行業(yè)痛點里,能做的就是積蓄力量,深耕行業(yè),精細(xì)化運營。

在健康險行業(yè)運營的任何一個環(huán)節(jié)上,“你只要去扎根,做了足夠的精細(xì)化運營,都會有比較不錯的發(fā)展空間。”蔣冠軍說。

在產(chǎn)品創(chuàng)新上。目前商業(yè)健康保險,賣給健康的人群可能也就賣了大約兩億人群左右,剩下的還有十多億的人都還沒有買過商業(yè)保險,其中大部分都是現(xiàn)在行業(yè)所謂的“非標(biāo)準(zhǔn)體”,針對特定人群去做差異化的一個產(chǎn)品開發(fā),從精算的角度來看,只要保費能夠去匹配它的風(fēng)險,實際上保險公司也是可以去經(jīng)營的。

在理賠上,理賠端目前為止絕大部分保險公司做的還是收集足夠的信息,來評估保險金如何賠出去,醫(yī)療費用總的占了多少,醫(yī)保賠了多少,商保該賠多少?把賬算清楚,這個事情基本上就算完了。如果能精細(xì)化的運營,去弄清錢賠在哪去了,是賠在藥品上、檢測上、還是手術(shù)上?醫(yī)療費用支出是否跟行業(yè)平均費用支出是否存在明顯差別?是否存在過度醫(yī)療的行為?

但實際上我們要去做更進(jìn)一步精細(xì)化的管理,弄清每一筆理賠中錢到底賠哪去了?是賠在藥品上了,還是賠在手術(shù)上面了,還是說檢驗檢測上,這個公司或者是這一群客戶本身,他們的醫(yī)療費用支出跟整體的醫(yī)療費用支出有沒有比較明顯的差別?所以說,我們應(yīng)該去做更精細(xì)的數(shù)據(jù)采集。

在健康險配套的醫(yī)療服務(wù)上,大家現(xiàn)在很多都只是照搬提供掛號、用藥指導(dǎo)等服務(wù)。但是否可以去真正的打通醫(yī)療生態(tài),推出更符合用戶需求的服務(wù)?

產(chǎn)業(yè)鏈上的每一個節(jié)點都是機會,都有機會。

但就當(dāng)前的行業(yè)現(xiàn)狀來說,健康險最大的方向是嫁接醫(yī)保,這是政策和市場需求為健康險規(guī)定出的最明顯的大方向。

在后續(xù)的文章中,我們將去深入解析商保如何嫁接醫(yī)保,商保嫁接醫(yī)保的痛點、路徑和方向是什么?敬請關(guān)注。

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